Les bonus sur versement octroyés par Generali décrits dans notre lettre du mois dernier ont, comme convenu, pris fin au 29 février 2024. Dans la foulée, Generali a annoncé les nouvelles conditions pour les versements opérés jusqu’au 30 avril 2024. Concernant Netissima, le fonds euro éligible au contrat E-Novline, les conditions demeurent strictement identiques permettant de maintenir un taux de rendement net de 4,85 % sur 2024 et 2025. En revanche, les conditions d’attribution du bonus sur AGGV, le fonds euro éligible au contrat Himalia, ont été légèrement durcies.
Les versements opérés sur le fonds en euros Netissima (contrat E-Novline) bénéficie d’une bonification de 1,50 % sur 2024 et 2025. En retenant un taux de rendement 2024 identique à celui de 2023, il en ressort un rendement de 4,40 % sur 2024. Sachant que le bonus sur stock fixé à 0,50 % vient s’ajouter, il en résulte un rendement de 4,90 %. Etant donné que Generali plafonne le rendement global, vous disposerez donc d’un rendement net de 4,85 % sur 2024 et 2025 avec la possibilité de récupérer vos capitaux à tout moment sans diminution de rendement. Pour rappel, le contrat E-Novline étant un contrat à frais 0%, votre versement ne sera pas amputé par des frais d’entrée permettant ainsi de bénéficier pleinement du taux de 4,85 %. Le bonus sur versement de 1,50 % est versé sans aucune condition de détention d’unités de compte de sorte que vous pouvez affecter la totalité de votre versement sur le fonds en euros Netissima.
Concernant le fonds en euros AGGV (contrat Himalia), Generali offre un bonus de 1,80 % en 2024 et 2025 sous condition d’allouer 30 % du versement sur des unités de compte. Le bonus sur stock, qui offre une bonification du taux de rendement en fonction de la quote-part des unités de compte en date du 31 décembre au sein du contrat, est maintenu. Compte tenu de ces deux bonus, et en retenant un taux de rendement 2024 identique à celui de 2023, le rendement du fonds en euros AGGV sur 2024 et 2025 ressortira à 4,40 %. Si le poids des unités de compte au sein de votre contrat dépasse le seuil des 40 %, le rendement d’AGGV sur 2024 et 2025 atteindra 4,80 %. Si vous ne souhaitez pas prendre de risque sur les supports en unités de compte, vous pouvez opter pour une sicav monétaire dont le rendement est équivalent à celui du marché monétaire, soit 3,90 %. Il est possible de disposer d’une rémunération plus élevée sans prise de risque à la condition de maintenir vos capitaux en compte jusqu’au 31 décembre 2025 en privilégiant le fonds obligataire daté, Carmignac Crédit 2025. Ce fonds dispose d’un couple risque / rendement exceptionnel au regard de sa très forte diversification (279 obligations en portefeuille émises par 214 émetteurs différents) et de son rendement brut fixé à 5,90 % l’an en moyenne. Lors de son échéance, en décembre 2025, les obligations auront été intégralement remboursées et quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt, vous bénéficierez du rendement annoncé.
Ces rendements demeurent très attractifs et, a priori, en raison de la baisse des taux attendue sur le second semestre, il est probable que Generali ne renouvellera pas ses offres au-delà de juin. Nous restons à votre entière disposition pour vous fournir de plus amples informations. N'hésitez pas à nous solliciter !
